Новое в B2B и B2C е-услугах банков Беларуси

Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 февраля 2018 г. № 65 уточнен перечень банковских операций, услуг и сделок, совершаемых с использованием программно-аппаратных средств и технологий. Постановление принято в развитие цифровых банковских технологий.

Ряд е-услуг (например, предоставление клиентам информации об осуществленных операциях, об остатках денежных средств, находящихся на счете клиента; осуществление платежей; осуществление перевода денежных средств, валютно-обменных операций (с одного счета клиента на другой его счет, открытый в том же банке); осуществление операций с электронными деньгами; получение от клиентов заявлений, анкет, заявок в электронном виде и др.) будут осуществляться «Однофакторной аутентификацией» клиента.

Ряд е-услуг (например, осуществление перевода денежных средств со счета клиента на счет Бенефициара; осуществление валютно-обменных операций, операций купли-продажи драгоценных металлов и (или) драгоценных камней; получение документов в электронном виде с согласием клиента на предоставление банку персональных данных и иной информации о клиенте; приобретение ценных бумаг и др.) будет осуществляться «многофакторной аутентификацией» клиента.

В Постановлении сказано: «Документ в электронном виде может быть сформирован, подписан (подтвержден) клиентом, прошедшим аутентификацию с использованием программного средства в порядке и случаях, предусмотренных банком, в том числе при личном обращении клиента в банк. При обращении клиента в банк и осуществлении банком идентификации (установлении личности) в личном присутствии клиента допускается формирование  подписание (подтверждение) документа в электронном виде посредством проведения однофакторной аутентификации клиента, в том числе с использованием цифровой рукописной подписи.».

Постановление содержит, в том числе, следующие определения:

аутентификационные факторы – запрашиваемые у клиента данные в виде информации, уникальных признаков, параметров, используемых для аутентификации и однозначно идентифицирующих клиента;

аутентификация – комплекс мероприятий по проверке подлинности и принадлежности клиенту предъявленного (введенного) им аутентификационного фактора;

документы в электронном виде – электронные сообщения (в том числе SМS-сообщение, USSD-зaпpoc, файлы и записи в базах данных), сформированные, подписанные (подтвержденные) и переданные (принятые) с помощью программного средства без использования электронной цифровой подписи, содержащие информацию, необходимую для совершения сделок при осуществлении банковских операций и иной деятельности;

многофакторная аутентификация – подтверждение подлинности и принадлежности клиенту двух или более предъявленных (введенных) им видов аутентификационных факторов;

однофакторная аутентификация – подтверждение подлинности и принадлежности клиенту предъявленного (введенного) им аутентификационного фактора одного вида;

подлинность документа в электронном виде – свойство документа в электронном виде, определяющее, что документ в электронном виде подписан (подтвержден) клиентом, идентифицированным банком с использованием программного средства;

целостность документа в электронном виде – свойство документа в электронном виде, подтверждающее, что в документ не были внесены изменения и (или) дополнения впроцессе передачи (пересылки) и (или) хранения;

цифровая рукописная подпись – собственноручная подпись клиента, учиненная с помощью соответствующих программных средств (в том числе планшетов, дисплеев) для подтверждения целостности и подлинности подписываемого документа в электронном виде.»;

Пример лучших практик: Казахстан. Во фронт-офисах Центров обслуживания населения (ЦОН) планируется запуск пилотного проекта по применению биометрической идентификации граждан в ходе оказания государственных услуг, а также Чат-бот (виртуальный консультант) на основе искусственного интеллекта. Виртуальный собеседник-консультант (англ. chatterbot) — это компьютерная программа, которая создана для имитации речевого поведения человека при общении с одним или несколькими собеседниками.